심각하게 낮은 출산율을 높이고자 정부에서 아이를 낳으면 주택 구입 자금을 최대 5억원까지 낮은 이자에 빌려주는 정책을 발표했습니다. 내년부터 신청가능한 신생아 특례 주택 구입 자금 대출인데, 신청 조건, 상세한 내용과 방법을 알려드리겠습니다.
<목 차>
。1. 신생아 특례 주택 구입 자금 대출이란?
。2. 신생아 특례 주택 구입 자금 대출 신청 조건.
。3. 대출 한도 및 이자 알아보기.
。4. 우대 금리 및 추가 혜택으로 이자 낮추는 방법 알아보기.
。5. 신청 방법 알아보기.
。6. 신생아 특례 전세자금 대출 알아보기.
1. 신생아 특례 주택 구입 자금 대출이란?
우리나라 평균 출산율이 0.7명으로 극심한 저출산 현상을 보이고 있는데 이를 해결하고자 정부에서 출산 장려와 젊은 층들의 주거 안정을 위해서 내놓은 정책입니다.
사실 출산율을 올리려면 저의 개인적인 생각으로는 쉽지 않은 일이라고 생각합니다. 먼저 많은 젊은이들이 경제적인 부담을 이유로 결혼조차 꺼리는 추세이기 때문에 결혼을 할 수 있는 여건부터 마련하는 것이 먼저라고 생각합니다.
하지만 이런 정책들이 하나씩 쌓이면 더 나은 환경이 만들어지는 것이기에 환영합니다. 그리고 결혼하는 데 가장 많은 비용이 드는 주택 구입 자금 대출을 아주 싼 이자에 해준다는 것은 반가운 소식입니다.
2023년에 출생한 신생아부터 혜택을 볼 수 있으며 정부 예산으로 지원되는 대출이라 예산이 소진되면 혜택을 받지 못할 수도 있으니, 아래의 신청 조건을 먼저 알아보시고 자격이 되는 아이가 있는 가정은 1월 29일부터 신청이 시작되니 빨리 신청 하시기를 바랍니다.
2. 신생아 특례 주택 구입 자금 대출 신청 조건
◆ 대출 신청 대상
아이를 낳은 지 2년이 지나지 않은 출산 가구가 대상입니다.
즉 2024년 1월 29일부터 신청 가능한 대출은 2023년 1월 1일에 출생한 아이가 있는 가구는 신청이 가능합니다.
혼인신고 없이 출산한 부부도 신청이 가능하지만 임신 중인 상태라면 신청이 불가능합니다. 출산하셔야만 신청이 가능합니다.
2년 이내에 출산한 아이가 있지만 이미 대출을 받아서 주택을 구입한 상태라도 대환 대출이 가능하니 이미 대출이 있으신 분들도 신청하셔서 이자가 낮은 신생아 특례 대출로 갈아타시는 것이 좋습니다.
2살 이하의 아이를 입양한 경우에도 대출 신청 대상이 되니 꼭 신청하시기를 바랍니다.
◆ 소득 기준
부부 합산 소득이 연 1억3천만원 이하이면 신청이 가능하니 웬만한 젋은 부부는 거의 신청이 가능하다고 생각합니다.
재산수준도 4억6천900만 이하이면 가능하니 금수저를 가지고 태어나지 않은 이상 자격이 됩니다.
다만 연 소득이 8,500만원을 기준으로 이자 혜택은 약간 차이가 있으니,아래의 이자에서 자세하게 설명하겠습니다.
◆ 대출로 구입 가능한 주택은?
주택의 가격이 9억원 이하이면서 85m2 이하이면 대출로 구입이 가능합니다. 85m2는 평수로 계산하면 25.7평이 나오는데 25평이라고 아시면 될 것 같습니다.
읍이나 면 소재지에는 주택 면적이 100m2 이하이니 더 큰 평수를 구입하실 수 있습니다.
3. 대출 한도 및 상환 방법, 이자 알아보기
◆ 대출 가능한 한도 금액
대출 가능한 최대 금액은 5억원입니다.
다만 구입하시려는 주택과 개인의 소득에 따라 한도가 약간 차이가 있습니다.
먼저 LTV는 일반적으로 70%를 적용하고 생애최초 주택 구입은 80%를 적용합니다.
DTI는 60%를 일괄적으로 적용하여 대출 금액을 결정하니 자신이 구입하고자 하는 주택의 LTV와 자신의 DTI를 알고 계시는 것이 중요합니다.
◆ 상환 방법
상환 방법은 먼저 만기는 10년, 15년, 20년, 30년의 4종류에서 선택이 가능하며 1년 거치기간을 선택하실 수도 있습니다.
매달 원금과 이자를 일정하게 갚아나가는 원금분할균등상환을 적용합니다.
◆ 적용되는 이자
적용 이자는 5년간은 특례 이자를 적용받게 되며 5년이 지난 후에는 이자가 올라가게 됩니다. 하지만 우대 금리 조건도 있으니 꼼꼼하게 자신의 상황에 맞게 알아보시면 됩니다.
우대 금리는 특례 이자 적용 기간인 5년이 지나도 계속 적용이 되니 잘 알아보시기를 바랍니다.
5년간 적용되는 특례 이자는 소득에 따라서 조금씩 차이가 있습니다.
특례 이자는 연 소득 8,500만원 이하는 1.6 ~ 2.7%의 이자를 적용하며 8,500만원 초과는 2.7 ~ 3.3%의 이자를 적용받습니다.
5년이 지난 후의 이자는 연 소득 8.500만원 이하는 0.55%의 이자율이 추가로 적용됩니다. 즉 1.6%의 이자를 5년간 적용받으셨다면 5년 후에는 2.15%의 이자를 적용받게 됩니다.
연 소득 8,500만원 초과하는 가구는 5년 뒤에는 시중은행의 월별 금리를 적용받게 되는데 자신이 5년 전에 3월에 대출을 신청하셨다면 5년 후 3월에는 대출받은 은행의 월별 이자를 적용받게 됩니다.
은행의 월별 이자중에서 평균 금리와 가계대출 금리 중에서 낮은 이자율을 적용받게 되니 유리한 이자를 선택하시면 됩니다.
4. 우대 금리 및 추가 혜택으로 이자 낮추는 방법
대출은 무조건 이자를 낮춰야 합니다. 1%만 낮춰도 대출 금액에 따라서 한 달 상환금액의 차이가 아주 크니 우대금리와 추가 혜택 조건에 맞는지 잘 살피셔야만 합니다.
◆ 우대 금리 적용 기준
기존에 출산한 지 2년이 지난 아이가 있는 가정에서 출산하시면 기존 아이 한명당 0.1%의 이자를 낮춰줍니다.
대출을 받으신 후에 아이를 2년 이내에 추가로 출산하시게 되면 0.2%의 이자를 낮춰줍니다.
청약통장이 있으신 분들은 보유 기간에 따라 우대금리가 적용됩니다.
청약통장 보유기간이 5년 이상은 0.3%, 10년 이상은 0.4%, 15년 이상은 0.5%의 우대금리를 적용받아 이자를 낮출 수 있습니다.
구입하시려는 주택이 신규 분양이라면 0.1% 우대 금리가 적용되며, 온라인으로 전자매매계약을 하시면 추가로 0.1%의 이자를 우대받으실 수 있습니다.
◆ 추가 혜택
아이를 한명이 아니라 추가로 출산하시거나 쌍둥이나 삼둥이를 출산하시면 추가 출산 혜택을 받으실 수 있습니다.
추가 출산 혜택은 아이 한명당 0.2%의 이자를 낮출 수 있으며 특례이자가 적용되는 기간을 5년 더 연장할 수 있습니다.
추가 출산으로 받는 이자 혜택은 최저 이자가 1.2%이며 특례이자가 적용되는 기간은 최대 15년까지 연장하실 수 있습니다.
정리하면 1자녀 가정은 이자가 1.6 ~ 3.3%의 범위에서 적용이 되며 특례이자 기간은 5년입니다.
2자녀 가정은 1.4 ~ 3.1%의 범위에서 이자가 적용되며 특례이자 기간은 최대 10년 입니다.
3자녀 가정은 1.2 ~ 2.9 %의 범위에서 이자가 적용되며 특례이자 기간은 최대 15년입니다.
5. 신청 방법 알아보기
신청 방법은 1월 29일부터 우리, 국민, 농협, 신한, 하나 은행에서 신청이 가능하며 기금 E 든든 홈페이지에서도 신청이 가능합니다.
6. 신생아 특례 전세 자금 대출 알아보기
주택 구입뿐만 아니라 전세 자금도 출산하신 가정이라면 아주 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
신생아 특례 전세 자금 대출 조건 및 신청 방법은 아래 링크에 자세하게 설명해 놓았으니, 전세자금이 필요하신 분들은 보시면 아주 많은 도움이 될것입니다.
오늘은 신생아 특례 대출로 주택 구입하는 방법에 대해서 알아봤습니다. 대출 정책뿐만 아니라 실질적으로 아이를 키우는 데 도움이 되는 많은 정책들이 나와야 출산율 증가로 이어지지 않을까 하는 생각입니다.